Climate First Bank es un banco enfocado en solar y es, hoy, la mejor tasa de loan que tenemos en el book. Su plataforma para instaladores se llama OneEthos — vas a ver los dos nombres y son lo mismo.
Las dos razones por las que se elige. Las mejores tasas del mercado en loan, y cero dealer fees. Eso último es lo que lo separa del resto: en las demás financieras el dealer fee sale del margen del proyecto; acá no existe.
El filtro que descarta clientes. Es el más exigente en crédito de todo el book: FICO 680 mínimo, DTI máximo 50% y verificación de ingresos obligatoria. Si el cliente no cumple los tres, no pierdas la cita acá — ve directo a otra financiera.
Enlaces
Tasas y plazos
Tasas vigentes al 6 de agosto de 2026. Las tasas de este banco cambian con promociones — verifica siempre en el portal antes de cotizar.
Solar Plus (solar con o sin batería)
| Plazo | Tasa con autopay | Tasa estándar | Penalidad por prepago | Dealer fee |
|---|---|---|---|---|
| 10.5 años | 7.47% | 7.72% | Ninguna | Ninguno |
| 20.5 años | 7.72% | 7.97% | Ninguna | Ninguno |
| 30.5 años | 7.25% (promoción) | 8.25% | Ninguna | Ninguno |
Promoción de verano vigente. El plazo de 30.5 años está en 7.25% con autopay (bajó de 8.00%). Fecha límite para aplicar: 8 de septiembre de 2026. Requiere inscripción en pago automático.
Solo batería
| Plazo | Tasa con autopay | Tasa estándar |
|---|---|---|
| 10.5 años | 7.47% | 7.72% |
El autopay vale 0.25% de descuento. Inscribe al cliente en pago automático durante la aplicación — es dinero gratis para él y mejora tu propuesta.
Montos y límites
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Monto mínimo | $10,000 tienen que ir al sistema solar/PV — no al total del proyecto |
| Monto máximo | Sin máximo. Arriba de $350,000 el cliente debe entregar documentación adicional |
| PPW máximo | $3.75 por watt, solo sobre el PV |
| Fee del loan | $1,125 fijo, se financia dentro del loan. En Florida se suman los doc stamps |
| Dealer fee | Ninguno |
El PPW cap de $3.75 aplica solo al PV. Baterías, techo, upgrades de panel eléctrico y ground mounts no cuentan para ese cálculo y se financian aparte. Por eso el contrato tiene que ir desglosado por partida — si mandas un precio global, el banco no puede calcular el per-watt y te lo devuelve. Los proyectos de Tesla Solar Roof están exentos del cap.
El fee de $1,125 no es un dealer fee. Lo paga el cliente y va financiado dentro del loan, no sale de tu margen. Si el cliente pregunta, es transparente: está en sus documentos y en el correo de referido.
Requisitos de crédito
| Criterio | Requisito |
|---|---|
| FICO mínimo | 680, jalado de Equifax al momento de aplicar |
| DTI máximo | 50% |
| Verificación de ingresos | Obligatoria para todos los aplicantes |
| Documentos aceptados | W-2, declaración de impuestos reciente, o al menos un mes de paystubs |
| Propiedad en LLC | No califica para financiamiento residencial |
Cómo se corre el crédito
- Pre-calificación → soft pull. No afecta el puntaje del cliente y muestra si viene aprobado.
- Aplicación completa → hard pull. Acá sí afecta el puntaje, y es el paso final antes de la decisión.
Usa siempre el soft pull primero. Le puedes decir al cliente con toda honestidad: “primero hacemos una consulta suave que no afecta su crédito para ver si califica; solo si sigue adelante corremos la aplicación formal.” Baja mucho la resistencia de “no quiero que me corran el crédito”.
El crédito fiscal y la re-amortización
El cliente se queda con su crédito fiscal completo y lo usa como quiera. Su pago no cambia si decide no aplicarlo al loan, y no hay penalidad por eso.
Si decide aplicarlo al capital:
- Pide re-amortización con su loan officer y le baja el pago.
- No hay monto mínimo para pedirla.
- Se puede re-amortizar cuantas veces quiera y en cualquier momento.
- Al re-amortizar elige entre acortar el plazo manteniendo el pago, o bajar el pago manteniendo el plazo.
Este es un buen cierre: “Usted decide qué hacer con el crédito fiscal. Si lo aplica al préstamo, llama y le recalculan el pago hacia abajo — sin costo, sin mínimo y las veces que quiera. Si prefiere usarlo en otra cosa, su pago sigue igual.”
Cuándo sí
- El cliente tiene FICO 680+, DTI bajo 50% e ingresos fáciles de documentar.
- Quiere ser dueño del sistema y puede usar el crédito fiscal.
- Proyecto premium o grande — no hay tope de monto.
- Te están comparando por tasa contra otra compañía. Acá ganas.
Cuándo no
| Situación | Qué usar en su lugar |
|---|---|
| FICO menor a 680 | Sungage (640+), o PACE — Ygrene / Renew / Home Run, sin FICO |
| DTI arriba de 50% | PACE — no mira DTI |
| No puede documentar ingresos | PACE — aprueba por equity de la propiedad |
| La propiedad está en una LLC | No califica. Consulta con la oficina la vía comercial |
| PV arriba de $3.75/W | Revisa el desglose del contrato; si el PV real excede el cap, otra financiera |
| El cliente no quiere ser dueño | Lease — LightReach o Skylight |
Dónde buscar más
El banco publica toda su documentación operativa en el centro de ayuda de OneEthos: términos del loan, requisitos de crédito, funding, Notice to Proceed, change orders, techos, baterías aprobadas y guía de contratos.
👉 intercom.help/oneethos — guárdalo. Es la fuente oficial y se actualiza antes que este artículo.
Cualquier gestión con el banco se escala por la oficina. No contactes directo a soporte de la financiera — la oficina tiene el canal abierto y resuelve más rápido. Si necesitas acceso al portal, pídelo a la oficina.
Material para closers. No incluye redline ni márgenes de la compañía. Si algo aquí no coincide con la realidad de un deal, avísale a la oficina — el manual está mal, no tú.