Ygrene es PACE: el financiamiento no se cobra con una mensualidad al cliente, se agrega a su factura de impuestos de la propiedad. Eso cambia todo — a quién aprueba, cómo se paga y cómo se explica.
Por qué existe en nuestro book. No mira FICO. La aprobación sale del equity de la propiedad y del historial de pagos. Es la salida para el propietario con crédito dañado que es dueño de su casa y no califica en ningún loan tradicional.
Enlaces
Video para mostrarle al cliente
Este video explica PACE en lenguaje de propietario. Úsalo en la cita cuando el cliente no entienda cómo puede pagar a través de los impuestos.
La ficha
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Monto | Hasta el 100% del costo del sistema |
| Plazos | 10 a 20 años |
| APR | Fijo, típicamente entre 8.99% y 4.99% (buy-down hasta 28%) |
| FICO mínimo | No requerido — aprueba por equity e historial de pagos |
| Down payment | $0 |
| Penalidad por prepago | Ninguna |
| Forma de pago | A través de los impuestos de la propiedad — anual, o mensual vía escrow |
| Primer pago | Se agrega al property tax. Los proyectos fondeados después del 1 de julio aparecen en el tax bill del año siguiente |
| Welcome call | Sí |
| Verification call / M2 | Ninguna |
| Paid at PTO | No |
| Prequalification | No requerida. El cliente debe estar al día en property taxes y mortgage |
| Tipo de financiamiento | Asegurado a la propiedad — se queda con la casa, no con la persona |
El timing del primer pago vende solo. Si el proyecto se fondea después del 1 de julio, el primer pago no aparece hasta el tax bill del año siguiente. Para muchos propietarios eso significa más de un año instalado antes de pagar el primer dólar. Dilo con el calendario en la mano.
Qué se puede financiar
| Configuración | ¿Aplica? |
|---|---|
| Solar | ✔️ Instalaciones nuevas |
| Solar + techo | ✔️ |
| Solar + batería | ✔️ |
| Solar + eficiencia energética | ✔️ |
| Solo batería | ✔️ Plazo de 10 años |
| Solo eficiencia energética | ✔️ Vía home improvement loan |
| Casas manufacturadas | ✔️ Si están sobre fundación permanente y el terreno es escriturado |
| Segundo sistema | ✔️ Si es separado del existente |
Co-signer: permitido — todas las personas en el título tienen que aplicar. El ingreso del hogar sí se considera.
Re-amortización
- Disponible después de aplicar el crédito fiscal federal.
- Puede bajar el pago mensual si el cliente abona el 30% del monto dentro de los primeros 18 meses.
Ese 30% en 18 meses es exactamente el tamaño del crédito fiscal del 30%. Es el guión natural: “cuando reciba su crédito fiscal, lo abona y le recalculamos el pago hacia abajo.”
Dónde opera en Florida
Ygrene está disponible en 24 condados de Florida, pero PACE se aprueba jurisdicción por jurisdicción — no basta con que el condado esté en la lista, la ciudad específica tiene que haberse adherido.
Verifica la dirección ANTES de la cita. Corre el prequalification link con la dirección exacta. Si la jurisdicción no está adherida, no hay deal por Ygrene y te ahorras el viaje.
Condados con cobertura: Broward · Citrus · Clay · Escambia · Hillsborough · Holmes · Jefferson · Lee · Levy · Manatee · Marion · Martin · Miami-Dade · Monroe · Nassau · Orange · Osceola · Palm Beach · Pasco · Pinellas · Polk* · Sarasota · Seminole · Volusia
* Limitado a PACE comercial o a un solo municipio.
Los condados de mayor volumen para nosotros — Miami-Dade, Broward y Palm Beach — tienen la cobertura más amplia, con la mayoría de sus ciudades adheridas.
Cómo se habla de PACE
Terminología prohibida. Nunca lo llames “programa del gobierno” ni “lien” (gravamen). Lo correcto es “special assessment” — evaluación especial. Decirle lien al cliente lo asusta y no es exacto; decirle programa del gobierno es tergiversación.
Cómo se explica bien:
“Esto no es un préstamo tradicional ni un programa del gobierno. Es una evaluación especial que se agrega a su factura de impuestos de la propiedad, aprobada por su jurisdicción. Por eso no miran su puntaje de crédito: miran el valor y el historial de su propiedad.”
Lo que el cliente tiene que entender antes de firmar. El financiamiento queda atado a la casa, no a la persona. Si vende, la obligación normalmente se transfiere al nuevo propietario — pero eso puede complicar la venta o el refinanciamiento, porque algunos prestamistas hipotecarios exigen que se salde primero. Si el cliente piensa vender o refinanciar pronto, dilo tú antes de que lo descubra él.
Cuándo sí
- El cliente no califica por crédito pero es dueño de su casa y está al día en impuestos y mortgage.
- Buscas cero down y primer pago diferido.
- El proyecto combina solar + techo y quieres una sola fuente.
- La jurisdicción está adherida — confirmado en el prequalification link.
Cuándo no
| Situación | Qué usar en su lugar |
|---|---|
| La jurisdicción no está adherida | Renew Financial (otra huella de cobertura) o un loan tradicional |
| El cliente planea vender o refinanciar pronto | Loan sin colateral — Sungage |
| Tiene buen crédito y quiere la mejor tasa | Climate First Bank |
| Está atrasado en impuestos o mortgage | No califica. Resolver eso primero |
| No quiere ser dueño del sistema | Lease — LightReach o Skylight |
Cualquier gestión con la financiera se escala por la oficina. No contactes directo al account manager — la oficina tiene el canal abierto y resuelve más rápido. Si necesitas acceso al portal, pídelo a la oficina.
Material para closers. No incluye redline ni márgenes de la compañía. Si algo aquí no coincide con la realidad de un deal, avísale a la oficina — el manual está mal, no tú.