Prepaid Lease es un producto de dos piezas que trabajan juntas: Credit Human presta el dinero y Participate es dueña del sistema durante el término.
La gracia está en el crédito fiscal. Participate captura el 30% y se lo descuenta al cliente desde el día uno, así que el cliente financia solo el 70% del sistema y no toca nada en su declaración de impuestos. Al final, el sistema es suyo.
El pitch en 30 segundos. "Hay tres formas de pagar un sistema solar: cash, un préstamo normal, o esto. Esto es un préstamo y un lease al mismo tiempo. La empresa dueña del sistema se queda con el crédito fiscal del 30% — el que usted probablemente no pueda usar completo en sus impuestos — y se lo descuenta del precio desde el día uno. Usted solo financia el 70%. No adelanta nada, no hace nada en su declaración, y al final el sistema es suyo."
Los tres beneficios que importan
- Financia 70%, no 100% → el pago mensual baja.
- Cero trabajo de impuestos para el cliente.
- Camino a ownership — al final el sistema es suyo.
Cuándo sí
- El cliente quiere ser dueño del sistema y no quiere un lease "de por vida".
- El cliente no puede usar todo el crédito fiscal porque su tasa efectiva de impuestos es baja.
- Tiene score 680+ y buen DTI.
- Competís contra un lease tradicional o un loan con ITC diferido. Ahí ganás.
Cuándo no
| Situación | Qué usar en su lugar |
|---|---|
| Tasa efectiva de impuestos alta (cerca de 37%) | RETE o loan tradicional reclamando el crédito — le conviene más al cliente |
| Score menor a 650 | Sungage, Skylight o PACE. Acá es decline instantáneo |
| Monto fuera del rango del plan | Revisá la tabla de planes; si ningún plan lo cubre, otra financiera |
| El cliente es empleado del dealer | Inelegible, sin excepción |
Árbol de decisión
¿El cliente quiere OWNERSHIP?
├── NO → Lease tradicional (LightReach / Skylight / EnFin)
└── SÍ
└── ¿Tasa efectiva de impuestos alta (~37%)?
├── SÍ → RETE / loan tradicional con ITC
└── NO
└── ¿Score 680+ y DTI en rango?
├── SÍ → CREDIT HUMAN + PARTICIPATE
├── 650–679 → aplicá igual: queda Pending, revisión manual
└── <650 → Sungage / Skylight / PACECómo se arma el deal
| Pieza | Detalle |
|---|---|
| Crédito fiscal que pasa la instaladora | 30% — con Volt, domestic content |
| Lo que financia el cliente | El 70% restante |
| Adder de Volt por usar este producto | $0.10/W — tiene que estar en el precio cotizado |
| Término del lease de Participate | 25 años |
| Término del loan de Credit Human | Hasta 20 años. El lease sigue 5 años más |
| Respuesta de la aplicación | 10 a 15 minutos |
| Costo real del buyout al final | $0 |
El contrato dice que el buyout es a "fair market value" y el costo real es $0. Eso no es un error ni una trampa: es un requisito del IRS. Si no se lo explicás al cliente antes de mandarle los documentos, va a concluir que le mentiste. Tiene artículo propio y es de lectura obligatoria.
Expectativa honesta de aprobación
Es difícil de calificar. Sungage aprueba mucho más fácil. Credit Human es mejor producto, pero más duro.
- No prometas la aprobación. Preposicioná: "vamos a correrlo, la respuesta llega en 10 a 15 minutos".
- Tené el plan B listo antes de aplicar — Skylight, Sungage, EnFin o lease tradicional — para no perder el momentum del sit.
- Score 650–679 no es un no: queda Pending para revisión manual.
Cuántos clientes toman ownership al final
Todos. Pero ojo: el mejor movimiento financiero puede ser no tomarlo.
Si el cliente paga el loan y deja el lease vivo, no debe nada y mantiene la cobertura de operación y mantenimiento de Participate. Después puede tomar ownership con una carta cuando venda la casa, y capturar el bump de equity. Lo mejor de los dos mundos.
Recursos
- Calculadora de pagos — hoja
Credit_Human_Financing_Plansen el Drive de E-Minded, carpeta Credit Human & Participate. - Contrato de ejemplo —
FL Customer Agreement Packageen la misma carpeta. Pedilo en el grupo si no lo ves.
Material para closers. No incluye redline ni márgenes de la compañía. Si algo acá no coincide con la realidad de un deal, avisale a la oficina — el manual está mal, no vos.