Home Run Financing es la tercera opción de PACE del book. Igual que Ygrene y Renew: no mira FICO, se paga a través de los impuestos de la propiedad y queda atado a la casa.
Lo que lo distingue de los otros dos PACE. La re-amortización es automática — se procesa sola cada año después de que se aplica el crédito fiscal, sin que el cliente tenga que llamar a pedirla. Y tiene buy-down de tasa hasta 5.99%.
La ficha
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Monto | Hasta el 100% del costo del sistema — tope $200,000 |
| Plazos | Hasta 20 años |
| APR | Fijo en 9.49%. Buy-down disponible hasta 5.99% |
| FICO mínimo | No requerido — aprueba por equity e historial de pagos |
| Down payment | $0 |
| Penalidad por prepago | Ninguna |
| Costos de cierre | Interés prepagado, recording fee y admin fee |
| Forma de pago | A través de los impuestos de la propiedad — anual, o vía escrow |
| Primer pago | Con el próximo tax bill de la propiedad |
| Welcome call | Requerido |
| Verification call | Depende de la edad del aplicante |
| M2 funding verification call | Sí |
| Paid at PTO | No |
| Prequalification | No requerida. El cliente debe estar al día en property taxes y mortgage |
| Tipo de financiamiento | Asegurado a la propiedad — se queda con la casa, no con la persona |
El buy-down a 5.99% no es gratis. Bajar la tasa de 9.49% a 5.99% requiere una contribución del 23% del costo del proyecto. Eso cambia por completo la economía del deal. Nunca lo ofrezcas sin aprobación de la oficina — corre el número con ellos antes de mencionarle esa tasa al cliente.
Ojo con las dos llamadas. Además del welcome call, Home Run pide M2 funding verification call, y puede pedir verification call adicional según la edad del aplicante. Prepara al cliente desde la cita: dile que va a recibir llamadas de verificación y que contestarlas es lo que libera el pago del proyecto. Un cliente que no contesta es un proyecto detenido.
Qué se puede financiar
| Configuración | ¿Aplica? |
|---|---|
| Solar | ✔️ Instalaciones nuevas |
| Solar + techo | ✔️ |
| Solar + batería | ✔️ |
| Solar + eficiencia energética | ✔️ |
| Solo batería | ✔️ |
| Solo eficiencia energética | ✔️ Vía home improvement loan |
| Casas manufacturadas | ✔️ Con fundación permanente y terreno escriturado |
| Segundo sistema | ✔️ Si no se fusiona con el existente |
Co-signer
- Permitido.
- Si el co-signer es familiar (por ejemplo, un hijo) y tiene poder notarial (POA), debe estar en el título.
- El ingreso del hogar sí se considera.
Re-amortización
Se procesa automáticamente cada año una vez aplicado el crédito fiscal federal. El cliente no tiene que llamar ni pedirla — a diferencia de Renew (dos veces por año, a solicitud) o Ygrene (después del crédito fiscal, a solicitud).
Cómo se habla de PACE
Terminología prohibida. Nunca lo llames “programa del gobierno” ni “lien” (gravamen). Lo correcto es “special assessment” — evaluación especial.
“No es un préstamo tradicional ni un programa del gobierno. Es una evaluación especial que se agrega a su factura de impuestos de la propiedad. Por eso no miran su puntaje de crédito: miran el valor y el historial de su propiedad.”
Aplica lo mismo que en todo PACE: el financiamiento queda atado a la casa. Si el cliente piensa vender o refinanciar pronto, algunos prestamistas hipotecarios exigen que se salde primero. Dilo tú antes de que lo descubra él.
Los tres PACE, comparados
| Criterio | Ygrene | Renew | Home Run |
|---|---|---|---|
| Tope de monto | 100% del sistema | $250,000 | $200,000 |
| APR | 8.99%–4.99% con buy-down | Desde 9.74% | 9.49%, buy-down a 5.99% |
| Re-amortización | A solicitud, tras el crédito fiscal | 2 veces por año, a solicitud | Automática, anual |
| Llamadas de verificación | Solo welcome call | Solo welcome call | Welcome + M2 + por edad |
| Plazo máximo | 20 años | 20 años | 20 años |
Cómo elegir entre los tres. Corre la dirección en los portales de los tres: la jurisdicción manda sobre la tasa. Si más de uno cubre la dirección, decide por costo total y por cuántas llamadas de verificación le vas a pedir al cliente — Home Run es el que más pide.
Cuándo no
| Situación | Qué usar en su lugar |
|---|---|
| Proyecto arriba de $200,000 | Renew (hasta $250K) o Climate First Bank (sin tope) |
| El cliente no va a contestar llamadas de verificación | Ygrene o Renew — piden menos |
| Piensa vender o refinanciar pronto | Loan sin colateral — Sungage |
| Buen crédito y quiere la mejor tasa | Climate First Bank |
| Atrasado en impuestos o mortgage | No califica. Resolver eso primero |
| No quiere ser dueño del sistema | Lease — LightReach o Skylight |
Cualquier gestión con la financiera se escala por la oficina. No contactes directo al account manager — la oficina tiene el canal abierto y resuelve más rápido. Si necesitas acceso al portal, pídelo a la oficina.
Material para closers. No incluye redline ni márgenes de la compañía. Si algo aquí no coincide con la realidad de un deal, avísale a la oficina — el manual está mal, no tú.