Sungage es el loan que usamos cuando el lease no da: cuando el propietario no quiere lease, cuando hay techo de por medio, o cuando la sombra y los árboles no dejan subir el PPW lo suficiente para que el lease valga la pena.
Lo que lo distingue. Es un loan sin colateral — la casa del cliente no queda en garantía, a diferencia de PACE. Y no tiene PPW cap: el techo puede ser hasta el 75% del proyecto, así que solar + techo entran en un solo pago en vez de dos proyectos separados.
Sungage no es el banco. Sungage opera la plataforma; los loans los emite Hatch Bank, un industrial bank de California. Si el cliente pregunta quién le está prestando, esa es la respuesta.
Enlaces
La ficha
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Monto máximo | Hasta $150,000 — aprobación automática para aplicantes calificados |
| Plazos | 5 a 25 años |
| APR | Hasta ~10.49%, sujeto a aprobación de crédito |
| FICO mínimo | Típicamente 640+ |
| Primer pago | 60 días después de completar la instalación |
| Down payment | $0 |
| Penalidad por pago anticipado | Ninguna |
| Dealer fee | Sí, aplica a la mayoría de los productos. El de tasa 8.99% no lo tiene — confirma en la calculadora antes de cotizar |
| Prequalification | Soft credit pull con Experian |
| Tipo de loan | Unsecured — sin colateral, la casa no está en riesgo |
| Transferible | Sí, a nuevos propietarios con aprobación de crédito. Transfiere también la tasa |
Qué se puede financiar
| Configuración | ¿Aplica? |
|---|---|
| Solar | ✔️ |
| Solar + techo | ✔️ — el techo puede ser hasta el 75% del proyecto |
| Solar + batería | ✔️ |
| Solar + eficiencia energética | ✔️ |
| Solo batería | ✔️ — máximo $50,000 |
| Segundo sistema | ✔️ — el primer sistema debe tener más de 6 meses |
Co-signer: permitido, pero debe vivir en la casa. Si hay co-signer, cada uno lista su ingreso individual en la aplicación.
⚠️ La regla que más deals ha costado: el HIA
Sungage pide el installation agreement y es extremadamente estricto con lo que ve en él. No quieren financiar nada que no sea solar. Si en el HIA aparece cashback, aislamiento, canaletas, HVAC — aunque sea gratis — flaggean el contrato y hay que volver a firmar. Ha pasado de tener que firmar el mismo paquete seis veces.
Cómo se maneja:
- Deja la sección de notas del HIA en blanco. Todo lo extra se queda fuera del papel que sube a Sungage.
- Manda un correo al cliente con lo que le prometiste. Así queda por escrito sin tocar el contrato.
- Si el cliente necesita el compromiso firmado, puedes firmar dos HIAs: uno para la financiera y otro para tranquilidad del cliente. Es el plan B — primero intenta resolverlo con el correo.
Esto no te prohibe hacer el negocio. Puedes seguir dando cashback, aislamiento, canaletas y ajustar el precio como necesites. Solo no lo pongas en el papel que va a Sungage.
Re-amortización
Sungage es de los más flexibles del mercado en esto:
- Ilimitada. No hay tope de veces, a diferencia de otras financieras que permiten dos.
- Se puede re-amortizar cada vez que el cliente deposita más de $2,500.
- Es el argumento fuerte para el cliente que va a recibir el crédito fiscal del 30% y quiere bajar su pago.
Cuándo elegir Sungage sobre el lease
¿El proyecto lleva TECHO?
├── SÍ → SUNGAGE. El lease deja el techo como proyecto aparte;
│ acá va todo en un solo pago y mejor financiamiento.
└── NO
└── ¿El PPW del lease da para que valga la pena?
├── NO (sombra, árboles, techo complicado) → SUNGAGE
└── SÍ
└── ¿El cliente QUIERE lease?
├── NO → SUNGAGE
└── SÍ → Lease (LightReach / Skylight)El trade-off que tienes que saber explicar. El loan da pago fijo — no escala 2.9% al año como el lease — pero el número inicial es más alto y asume que el cliente puede usar el crédito fiscal del 30%. Si el cliente paga impuestos y es dueño de su casa, normalmente califica; si tiene tax appetite bajo (muchos dependientes, ingreso bajo), el ahorro no se materializa y el lease le conviene más. No prometas el crédito fiscal — no somos asesores de impuestos.
La calculadora infla el número
La calculadora de Sungage agrega una línea de “overhead” de unos $3,000 al precio del proyecto, y por eso el pago mensual que muestra sale más alto que el real. Es una estimación, no un cargo: en los deals firmados el monto financiado es el que pusiste. Cotiza con el número real y verifica contra el contrato, no contra la calculadora.
Contacto
Todo lo que necesites de Sungage se escala por la oficina. No contactes directo a la financiera: la oficina tiene el canal abierto con el account manager y resuelve más rápido. Si necesitas acceso al portal, pídelo a la oficina — el acceso es por invitación.
Sí hay welcome call, y es lo que libera el NTP. Prepara al cliente desde la cita: dile que va a recibir una llamada de bienvenida de la financiera y que contestarla es lo que arranca el proyecto. Un cliente que no contesta es un proyecto detenido esperando el Notice to Proceed.
Material para closers. No incluye redline ni márgenes de la compañía. Si algo aquí no coincide con la realidad de un deal, avísale a la oficina — el manual está mal, no tú.